Кредиты для малого бизнеса станут доступнее

Центробанк обсудил с представителями банковского сообщества кредиты для малого и среднего бизнеса, пишет газета «Ведомости». Банкиры попросили председателя Банка России Эльвиру Набиуллину повысить категорию качества ссуд, выдаваемых под гарантии фондов поддержки регионального бизнеса. Свою просьбу они мотивировали тем, что такие ссуды фактически гарантированы государством. Сейчас они относятся ко второй категории. Глава ЦБ считает возможным повысить категорию, если фонды будут работать прозрачнее, в частности, за ними станет следить федеральный центр поддержки госгарантий. В свою очередь Эльвира Набиуллина обратилась с просьбой к банкирам. Издание сообщает:

Набиуллина попросила банкиров разработать унифицированные требования к кредитам для небольшого бизнеса, чтобы под них стало удобно выдавать госгарантии. Минэкономразвития также планирует унифицировать стандарты деятельности банков, работающих с госгарантиями. При этом региональные гарантийные фонды должны будут выдавать поручительства по кредитам от 1 млн руб. сроком более года, отнесенным к первой категории качества. Объем ответственности гарантийных фондов составит до 70% от суммы кредита. Первая категория — самая ликвидная, залоги по ней принимаются в полном объеме, объясняет президент клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов, в результате банк получает экономию на резервах, может выдать больший кредит и теоретически привлечь под этот кредит больше денег в самом ЦБ.

По мнению главного исполнительного директора по малому бизнесу «Уралсиба» Светланы Кулагиной, повышение категории качества даст экономию на резервах, но не очень большую. В то же время, по ее словам, банк сможет существенно снизить риски, а с ними и ставку. Мнение экспертов приводит газета:

Условия получения гарантий нужно унифицировать, согласна она: сейчас условия платежа по ним могут сильно отличаться в разных региональных фондах, что делает платеж по некоторым фондам проблематичным. Встречаются условия, при которых гарантии выплачиваются не позднее 90 дней после просрочки и только если есть решение суда — соблюсти такой срок на практике невозможно, замечает Кулагина. Но унифицировать кредитные продукты МСБ — сложная задача, считает она: относительно большие кредиты требуют индивидуальной настройки, а те, которые легко упаковывать в портфели, отличаются более высокими рисками и, соответственно, ставками. Фактически кредиты выдаются под госгарантии, хотя и региональные, их нужно переводить в первую категорию после создания фонда фондов, согласен вице-президент Сбербанка Сергей Борисов. Раз резервов потребуется меньше, это отразится на стоимости кредита, уверен он, хотя пока не может оценить, насколько сильно. Он добавляет, что банки ждут и другие решения, которые помогут дешевле кредитовать МСБ: расширение границы портфеля однородных ссуд с 1 млн до 5 млн руб., упрощение отчетности банков по кредитам малому бизнесу, введение специальных программ с господдержкой для самого маленького бизнеса (кредиты ниже ставки рефинансирования).

Как отметил сопредседатель «Деловой России» и Общероссийского народного фронта Александр Галушка, по опросам предпринимателей, проблема доступности кредитов стоит на третьем месте после административных барьеров, коррупции и налогов. Он считает, что государство вынуждено стимулировать предпринимательскую активность всеми доступными методами на фоне прекращения роста прежней экономической модели, основанной на поддержке крупных, преимущественно сырьевых корпораций. Отсюда и изменения в политике ЦБ. В то же время вице-президент некоммерческого партнерства «Опора» Владлен Максимов считает, что роль кредита в жизни малого и среднего бизнеса повышается, но по-прежнему сильно уступает проблеме делового климата и налогов. Эксперт не видит стройной политики по решению проблем бизнеса. Он заявил, что государство одной рукой принимает какие-то меры в налогах и по кредитам, а другой — разгоняет рынки и не решает проблем с арендой помещений. По оценке Максимова, малому бизнесу сейчас реально получить кредит по ставке 20% годовых и выше. Галушка сказал, что средний бизнес может получить кредит минимум под 11%, в среднем — под 14-15%, но в регионах ставки могут превышать и 20%. «Ведомости» также отметили, что на конец 2012 года, по подсчетам «Эксперт РА», объем привлеченного с помощью фондов финансирования небольшого бизнеса составлял 62 млрд рублей. В 2013 году он должен вырасти до 76 млрд рублей. Появление федерального фонда уже запланировано Минэкономразвития.
В результате объем господдержки таких кредитов может резко вырасти: чиновники планируют ежегодно направлять на это 100 млрд рублей. Как мы писали ранее, кредиты для бизнеса планируется снизить на 2%. Правительство предложило четыре направления, которые позволят снизить ставки. Правда, речь пока идет о кредитах для крупнейших компаний, так называемых «голубых фишек». Напомним, что президент недавно говорил о повышении доступности кредитов для малого и среднего бизнеса. Он заявил, что это является важнейшим фактором деловой и инвестиционной активности. В «Опоре России» считают, что банковские кредиты малому и среднему бизнесу должны субсидироваться. В организации отметили, что предприниматели хотели бы получать беззалоговые микрозаймы по ставке до 14% годовых. Помочь им в этом могли бы местные бюджеты, ВЭБ и Банк поддержки малого и среднего предпринимательства. Ставка по банковским кредитам на развитие не должна превышать 10%, а первые платежи по таким кредитам на инвестиционные цели должны покрываться из бюджета. Вклады предпринимателей нужно страховать так же, как и депозиты физических лиц. Также Минэкономразвития предложиловвести для среднего бизнеса развивающую ставку по кредитам. Она должна составить не более 10%. Мы уже сообщали, что, по данным Economist Intelligence Unit, Россия занимает предпоследнее место в рейтинге стран с точки зрения инвестиционного климата. Всего 12% процентов опрошенных считают Россию привлекательной для инвестиций, и те — в свете потенциального роста стоимости активов. Более, того, смысла заниматься бизнесом в России не видят и сами россияне. Лишь 2,2% из опрошенных хотели бы открыть собственное дело. Среди основных помех респонденты называют «отсутствие прозрачных правил и логики взаимодействия компаний с государством». Добавим, что меры по развитию в России малого и среднего предпринимательства прописаны в Федеральном законе от 24.07.2007 N 209-ФЗ. Постановление о создании московского Фонда содействия кредитованию малого бизнеса правительство Москвы утвердило в 2006 году.